最近身邊很多孩子住院，小至 6 個月大至 5 歲，絕大多數為病毒感染，而其中最麻煩最難對付的就屬「腸病毒」。
我家老大在 9 個月時中標過，臨床症狀算輕微，發燒精神不濟、口破食慾不佳，只是苦了媽媽必須開外掛變成神力女超人，連四天 24 小時抱隻 8 公斤娃在身上，手要斷了都不能放下。(生病的孩子只要媽媽)
但比我更慘的是住我隔壁的鄭太太。他們家妹妹因為出現了腸病毒重症病徵(註 1)，急診後直接收住院，一住就是五天;鄭太太向公司連續請了五天假照顧女兒，鄭先生則和丈母娘輪流照顧大兩歲必須隔離的哥哥;很不幸的，哥哥兩天後也開始高燒，確診為腸病毒直接住院。
本著保險業務職業病，我粗估雙人病房(註 2)四個晚上加醫藥雜支，兄妹兩人加總約三萬元;鄭先生和鄭太太均任職於科技公司，日薪超過 2 千元，換算成本估計共損失 2 萬元以上薪資(不考慮特休等狀況)。換句話說，悲慘的半個月過去，還得上繳五萬元給醫院。
而就在上周，鄭太太私訊我想請教保險的事情，我以為是遇到理賠糾紛，沒想到是要請我替孩子規劃醫療保險。很可惜，甫出院的孩子要做保險規劃，視情節有幾種可能:
1️⃣加費投保(保費要加乘)
2️⃣限額投保(只能買最低額保障)
3️⃣觀察數月至數年始能投保
4️⃣拒保。
前三種通常是短期狀況，過了和保險公司約定的時效後都可以再調整;而一旦發生了第四種「拒保」，通常也不會有任何一家保險公司願意承擔風險—這就是為什麼保險業務員總一再強調「趁健康盡早規畫保險」。實在是看太多生病了才發現自己需要保險卻已經來不及的憾事呀。
鄭太太家兩個孩子，一般來說需要觀察兩個月才能投保，屆時必須另外附上住院病歷供保險公司評估承保與否和額度。至於投保內容，必買的絕對是關係到咱們醫療品質，能夠毫不猶豫大器回應「單/雙人病房，要!」、「自費用藥，用!」、「特殊耗材，買」，俗稱「實支實付」的定期醫療限額給付險種;更不用說，它一整年便宜到三張小朋友有找。
除了補足醫療支出必買的「實支實付」，「日額給付型定期醫療險」也是非常經濟實惠，學齡前孩子必買的─爸媽請假陪住院被扣薪水，但房貸/租、水電瓦斯、交通伙食、小孩學費...等等，該付的錢一樣都不會少。因此，建議用三張小朋友規劃「日額給付型定期醫療險」，一方面提升醫療品質，理賠金還可當做是父母的薪資補償。
說到底，保險是一種財務上的事後補償，如果可以選擇，誰都不想自己的孩子生病住院。身為兩個孩子的媽，除了保險的規劃，我更重視的是孩子的衛生及飲食習慣:勤洗手、多吃蔬果多運動、適時補充增強免疫的益生菌。
今天是開學第一天，相信許多家長已經準備好開香檳歡送孩子進學校!但在這腸病毒流行季節，不知道你們為孩子準備的防護罩，完整了嗎?願與各位父母共勉之。
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註 1: 「嗜睡、意識不清、活力不佳、手腳無力」、「肌躍型抽搐(無故驚嚇或突然間全身肌肉收縮)」、「持續嘔吐」與「呼吸急促或心跳加快」等為腸病毒重症前兆，年紀愈小的孩子愈容易併發重症。
註 2: 本來住的是健保三人房，但隔壁兩床也都是整晚一直哭鬧或吐的孩子，鄭太太立馬跟醫院要求排單人房或雙人房，除了要換得清靜也避免交叉感
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